Wat zijn overwegingen bij het al dan niet afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Vijf overwegingen bij het wel of niet kiezen voor een AOV zijn:
- Parttime of fulltime zzp’er - Een zzp'er die naast een baan in loondienst af en toe als zzp’er voor andere opdrachtgevers werkt heeft de kans dat de werkgever het risicio deels opvangt door middel van een aanvullende verzekering. Als het grootste deel van het inkomen uit zelfstandige werkzaamheden komt, dan is er waarschijnlijk onvoldoende dekking voor arbeidsongeschiktheid en is het verstandig om dit eventueel zelf te regelen;
- Partner met inkomen - Ook de thuissituatie is een belangrijke overweging bij de keuze voor het al dan niet afsluiten van een AOV. Een partner met een dusdanig inkomen dat feitelijk alle lasten zou kunnen worden gedekt geeft minder urgentie voor het afsluiten van een AOV;
- Laat een berekening maken - Een boekhouder of financieel adviseur kan een goede doorberekening van het inkomen maken. Wat kost een AOV per uur? En is u dat in het uurtarief te verwerken? (Bedenk daarbij ook dat de premie aftrekbaar is.) En wat betekent het als u arbeidsongeschikt raakt, hoelang kunt u het volhouden met uw financiële vangnet en wat zijn de verschillende mogelijkheden van een AOV?
- Onderzoek de alternatieven - Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is niet de enige optie om te zorgen voor wat zekerheid van inkomen bij uitval. Een alternatief is het broodfonds, waarbij een groep ondernemers samen geld stort in een fonds. Als één van hen uitvalt voor een bepaalde periode, komt er geld uit dat fonds beschikbaar. Zo’n fonds dekt dan de eerste twee jaar van arbeidsongeschiktheid. Andere opties zijn een ongevallenverzekering, het UWV of zelf sparen;
- Wat levert een AOV op - Langdurige ziekte en arbeidsongeschiktheid vormt een groot risico voor de continuïteit van de onderneming. De vraag is dan of de eventuele uitkering vanuit de AOV afdoende is om alle kosten te dekken? Bij een AOV zit altijd een eigen risico van een aantal weken tot een maand, waardoor de uitkering pas na afloop van die periode ingaat. De hoogte van de uitkering is verder afhankelijk van het inkomen, de mate van arbeidsongeschiktheid en het soort AOV dat wordt afgesloten.
Pro-abonnees downloaden gratis het Ebook met 143 vragen en antwoorden over Verzekeringen voor Beroep en Bestuur.